Jak vhodně pojistit Vaši nemovitost?
Dnes jsme si pro vás připravili článek na téma: Jak vhodně pojistit Vaši nemovitost? Ano, našimi hlavními oblastmi jsou prodej a správa nemovitostí. Zároveň je však naším cílem poskytování praktických tipů pro majitele nemovitostí. Zároveň se jedná o reakci na často se opakující dotazy právě směrem k pojištění nemovitosti z řad nových majitelů neboli kupujících.
Jaké typy cen v dnešní době na trhu pojištění nemovitostí existují?
Nemovitost si v dnešní době můžete pojistit na tzv. novou cenu nebo cenu časovou.
| Nová cena: pojišťovna vyplácí hodnotu, za kterou byste Vaší nemovitost v daný okamžik dokázali znovu postavit, případně ji opravit do původního stavu (pokud vzhledem k rozsahu poškození lze opravu provést). Důležitým parametrem je zde STEJNÝ standard nemovitosti tak, aby nebylo možné Vaše obohacení z pojistné události
| Časová hodnota: tohoto druhu pojištění již na trhu (díky bohu) ubývá, jelikož pojišťovna při plnění pojistné události vychází z míry opotřebení Vaší nemovitosti
Pokud se ptáte, která z variant je cenově přijatelnější, odpověď zřejmě nikoho nepřekvapí. Samozřejmě, že časová. Nutno ale podotknout, že obdržíte značně nižší pojistné plnění v porovnání s cenou novou. Nová cena je tedy tou správnou, i když cenově méně výhodnou, volbou.
Jak stanovit pojistnou hodnotu?
Zde narážíme kosou na kámen. Pojistná částka by totiž měla vždy odpovídat AKTUÁLNÍ hodnotě Vaší nemovitosti. Vzhledem ke kontinuálnímu růstu cen nemovitostí v České republice v posledních letech by každý majitel nemovitosti měl svou pojistku pravidelně aktualizovat. Propexa doporučuje tak učinit jednou za dva roky. Podle loňského průzkumu ČSOB pojišťovny je každá šestá nemovitost v ČR podpojištěna.
“Podpojištění je stav, kdy je nemovitost pojištěna na nižší částku, než je její skutečná aktuální hodnota. V takovém případě se lidé mohou ocitnout v situaci, kdy budou muset pokrýt část škody ze svých finančních úspor.”
K určení pojistné částky můžete využít znaleckého posudku. Znalec poskytne nejkvalifikovanější a zároveň nejkvalitnější odhad aktuální hodnoty Vaší nemovitosti. Tento krok je však zpoplatněn částkou mezi 3-4tis Kč. Pokud byste ocenili levnější variantu, pomůže s jejím určením vyškolený poradce.
Kontaktujte nás!
Potřebujete pomoci s pojištěním nemovitosti?
Naši odborníci vám rádi pomohou s čímkoli, co budete potřebovat, a zodpoví vaše dotazy.
Jak poznám, že se zvýšila hodnota mé nemovitosti?
Ke zvýšení hodnoty nemovitosti dochází, jak již zaznělo, obecným růstem cen nemovitostí v ČR. To však není vše. Cenu totiž pozitivně ovlivňuje také:
částečnou či úplnou rekonstrukcí nemovitosti
novou střechou, fasádou
vedlejšími stavbami v rámci rodinných domů (bazén, terasa, garáž apod.)
u bytových domů je to rekonstrukce interiéru i exteriéru budovy, nový výtah apod.
Pojištění nemovitosti vs pojištění domácnosti
Tyto dva často zaměňované pojmy jsou důvodem mnoha nepříjemných a pro mnohé lidi překvapivých situací. Rádi bychom vám tedy tyto dva důležité pojmy detailně vysvětlili:
| Pojištění domácnosti: pojištění domácnosti kryje škody na věcech, které nejsou pevně spojeny s nemovitostí. Pokud tedy „vezmete nemovitost do rukou a protřepte ji“, vše co spadne, resp. změní svou pozici, tak je kryto v rámci pojištění domácnosti. Najdete tu tedy především nábytek, věci osobní potřeby, elektroniku, cennosti, dekorace apod.
| Pojištění nemovitosti: Tento druh pojištění se vztahuje na všechny věci, které jsou nedílnou a pevnou součásti bytu či rodinného domu. Kromě stěn a podlah jsou to ale elektrické vedení, topení, klimatizace, stropy, zárubně, dveře, okna apod. Seznam konkrétních přeedmětů pojištění se však mezi pojišťovnami liší a proto doporučujeme věnovat zvýšenou pozornost seznamu těchto věcí. Každá pojišťovna nebo zprostředkovatel je povinný s Vámi tento seznam před podpisem pojistné smlouvy sdílet.
Pojištění odpovědnosti
V dnešní době pojišťovny nabízejí možnosti připojištění tzv. odpovědnosti. O jaké odpovědnosti se ale bavíme?
| Odpovědnost z vlastnictví nemovitosti: Odpovědnost vlastníka nemovitosti se vztahuje na škodu, kterou způsobíte někomu jinému vlastnictvím nebo užíváním Vaší nemovitosti. Tato škoda může mít charakter škody finanční, ublížení na zdraví nebo náklady na právní zastoupení při soudních sporech. Že Vás nenapadá žádný příklad? Rozšíření požáru z Vašeho byto k sousedům, pád květináče a zranění souseda, pád stromu z Vašeho pozemku na sousedův majetek (zahradní domek) apod.
| Odpovědnost v občanské odpovědnosti: Druh odpovědnosti, který není spojený s nemovitostí, ale Vaším občanským (běžným) životem. Svým jednáním můžete způsobit škodu jak finanční, tak na zdraví či majetku a dle OZ jste za ni plně odpovědni i v případě, e ji způsobí Váš děti nebo čtyřnohý přítel. Důležitý je také fakt, že se nemusí jednat o škodu úmyslnou. Pro Vaši lepší představu se může jednat o neúmyslné srážení chodce (krytí léčebných výloh), rozbití mobilu či notebooku Vašeho kamaráda, Vaše dítě rozbije okno sousedovi při „penaltovém rozstřelu“ apod. I tento produkt si můžete sjednat v rámci pojištění nemovitosti
Podívejte se na naši aktuální nabídku nemovitostí
Jaké pojistné události by ve Vaší smlouvě neměly chybět?
Napříč všemi pojišťovnami na českém trhu napočítáme mezi 30-40 pojistnými riziky. Mezi ty nejdůležitější řadíme:
| Pojištění domácnosti
Elektronické přístroje a nosiče dat
Stavební součásti domácnosti
Věci zvláštní hodnoty a cennosti
Věci v nebytovém prostoru (sklep, kolárna)
Věci k výkonu výdělečné činnosti (nabývá většího významu při režimu práce z domova)
Sportovní potřeby
| Pojištění stavby
vodovodní škoda
krádež a vandalismus
Povodeň a záplavy (individuálně dle polohy RD)
živelní události
Poškození střechy a fasády
Podpětí, přepětí a nepřímý úder blesku
Zatečení atmosférických srážek
Havárie rozvodů elektřiny, vody a odpadu
Vedlejší stavby (v rámci rodinných domů a zahrad)
Doporučujeme si před uzavřením pojištění ujistit, že jsou taro rizika v pojistce skutečně zahrnuta. A že nejsou? Poproste o přepočet a zaslání nového návrhu.
Stejně tak, jako je tomu při prodeji nemovitostí, i v rámci pojištění doporučujeme následovat systematické sestavené a na sebe navazující kroky, které zabrání špatnému nastavení Vaší pojistky a zároveň Vá ochrání před podpojištění, a z něho plynoucích finančních nákladů.
Spojte se se specialistou z oblasti
Vyhodnoťte reálná rizika
Pojištění domácnosti vs (a) pojištění nemovitosti
Nechte si vysvětlit výluky a podmínky pro výplatu pojistných částek
Nastavte správné pojistné částky
Nastavte správnou spoluúčast (doporučujeme 1%, s min 5tis Kč)
Pravidelně aktualizujte pojistnou částku nemovitosti
Pojištění nemovitosti chrání Váš majetek před neočekávanými situacemi, které mohou být spojeny se značnými finančními ztrátami/náklady. Věnujte proto tomuto produktu zvýšenou pozornost.